Na StateTrust, somos especialistas financeiros centrados no cliente. Fornecemos recomendações baseadas em um entendimento profundo das necessidades financeiras dos clientes.
Um de nossos principais objetivos é estabelecer relacionamentos de assessoria financeira de longo prazo com os clientes. Desenvolvemos um relacionamento pessoal com cada um de nossos clientes, procurando entender suas atitudes em relação a investimentos, incluindo seus perfis de risco e seus objetivos de investimento. Ajudamos os clientes a definir e então cumprir seus objetivos financeiros.
Para nós, uma estratégia de assessoria elaborada para o sucesso deve ser um desdobramento natural da prestação de assessoria financeira que ajude os clientes a proteger seus ativos e também entender e cumprir suas metas financeiras.
Processo de assessoria
Na StateTrust, seguimos um processo de assessoria apoiado por pessoal especializado e por ferramentas de analítica e pesquisa. Nosso processo de assessoria engloba os seguintes passos:
- Perfil do cliente: Coleta de informações para desenvolver uma caracterização bem definida do atual patrimônio do cliente – investimentos, obrigações, perfil de imposto de renda, renda e transferências de patrimônio previstas. Essas informações possibilitam aos assessores determinar o perfil de risco e as preferências do cliente.
- Projeto de investimentos e soluções: Com base nas informações obtidas, os assessores elaboram uma declaração de política de investimentos junto com o cliente, que inclui uma estratégia de alocação de ativos.
- Acordo e execução: Nossos assessores obtêm opiniões do cliente sobre as soluções apresentadas. Uma vez que chegam a um acordo, o próximo passo é executar as transações relevantes e assegurar uma manutenção proativa.
- Revisão: Os assessores fazem, periodicamente, uma revisão do perfil de risco e de serviço do cliente.
Veículos de risco
Os investidores devem levar em conta características diferentes dos riscos, dependendo dos investimentos que decidiram fazer. Os assessores financeiros da StateTrust conhecem bem as facetas dos riscos para tipos diferentes de investimento.
Como parte de nosso processo exploratório e de elaboração do perfil do cliente, nossos assessores precisam ajudar a avaliar os objetivos financeiros e o perfil de risco do cliente. Para esse fim, precisamos entender diversas áreas de seu perfil pessoal, através de um conjunto de perguntas. Alguma dessas perguntas serão relacionadas a objetivos, ativos e obrigações atuais, estrutura familiar, estilo de investimento e experiência.
- O que você está tentando realizar?
- O que é importante para você?
- O que você tem e deve atualmente?
- Você já determinou seus objetivos pessoais de investimento?
- Você definiu seus objetivos de investimento por escrito?
- Qual é sua grande preocupação?
Na StateTrust, os planos de investimento são elaborados sob medida para aumentar e preservar os ativos do cliente. Maior volatilidade em retornos de investimentos irá, normalmente, acompanhar maiores retornos de investimentos de longo prazo. Portanto, os clientes têm de decidir entre estabilidade do retorno e maior desempenho de investimentos de longo prazo.
A escala abaixo mostra que, se um investidor deseja altos retornos a longo prazo, ele ou ela deve estar disposto(a) a aceitar os altos níveis de volatilidade, associados aos tipos de classes de ativos que produzem tais retornos.
Os exemplos de perguntas a seguir têm o objetivo de estabelecer o raciocínio por trás da atual carteira do cliente. É fundamental para os assessores da StateTrust manter os clientes informados em relação a decisões financeiras:
- Por que você adquiriu essa ação em particular?
- O que esse fundo está fazendo por você?
- Por que você investiu tão pesadamente em títulos da dívida?
- Qual é a estratégia por trás de seu foco em (indústria, setor, região geográfica)?
- Há uma razão para você não ter haveres internacionais significativos?
- Você considera sua carteira adequadamente diversificada?
Ativos, passivos, renda e despesas
Na StrateTrust, os assessores financeiros precisam ter informações completas sobre o ativo, passivo, renda atual e despesas dos clientes, para definir uma estratégia bem-sucedida para ele.
- De onde vem sua atual renda?
- Você tem outras fontes de renda? Fundos trust? Pensão alimentícia?
- Você está esperando uma herança? De quem? Você tem ideia de quando?
- Você tem quaisquer ativos que atualmente lhe dão ou irão dar renda?
- Qual é a situação de suas dívidas?
- Como você gasta seu dinheiro?
- Quais são seus ativos?
Estilo de investimento
As seguintes questões nos ajudam a entender o perfil e o estilo de investimento dos clientes:
- Que tipo de investidor é você?
- Até que ponto você quer se envolver com seus investimentos?
- Quais são suas principais fontes de informações e ideias sobre investimentos?
- Você se considera um investidor conservador ou agressivo?
- Ao investir, você prefere agir por conta própria ou seguir a multidão?
- O que é mais importante para você, sobrepujar o mercado ou cumprir suas metas?
O planejamento é um processo essencial para nós e para nossos clientes. O planejamento é o processo no centro de uma estratégia financeira sólida. As seguintes perguntas são usadas em uma avaliação preliminar, como parte de um processo completo e abrangente de planejamento financeiro:
- Você tem um plano de jogo financeiro?
- Qual foi a última vez que você revisou seu testamento e fundos da dívida?
- Seu seguro de vida e de invalidez é adequado?
- Quão preparado você está para uma grande catástrofe?
- Seu plano sobreviveria a um grande retrocesso econômico?
- Você já pensou no risco de morrer de repente?
- Se você viver por muito tempo, há um risco de você ficar sem dinheiro ou ter de mudar seu estilo de vida?
- Como é seu relacionamento com assessoria profissional? Você tem confiança em seus assessores?
O planejamento é um processo essencial para nós e para nossos clientes. O planejamento é o processo no centro de uma estratégia financeira sólida. As seguintes perguntas são usadas em uma avaliação preliminar, como parte de um processo completo e abrangente de planejamento financeiro:
- Você tem um plano de jogo financeiro?
- Qual foi a última vez que você revisou seu testamento e fundos da dívida?
- Seu seguro de vida e de invalidez é adequado?
- Quão preparado você está para uma grande catástrofe?
- Seu plano sobreviveria a um grande retrocesso econômico?
- Você já pensou no risco de morrer de repente?
- Se você viver por muito tempo, há um risco de você ficar sem dinheiro ou ter de mudar seu estilo de vida?
- Como é seu relacionamento com assessoria profissional? Você tem confiança em seus assessores?
Na StateTrust, sabemos que os investidores enfrentam decisões financeiras complexas diariamente.
Devido a tomadas de decisões emocionais, de curto prazo, os investidores cometem erros em investimentos. Alguns desses erros são resultantes de:
- Foco de curto prazo: focado erradamente em riscos e retornos de curto prazo.
- Confiança em excesso: ter confiança plena, sem receios, na seleção de investimentos.
- Julgamento equivocado: perceber tendências onde elas não existem. Agir com base nessas avaliações imprecisas.
- Contabilidade mental: ver os investimentos de uma maneira isolada, ignorando, ao mesmo tempo, a estrutura total da carteira.