En StateTrust, cuando usted se sienta con su equipo de planificación de la sucesión, usted encontrará un grupo de profesionales cuya meta será crear un plan de la sucesión adaptada a usted que aborda sus necesidades especiales considerando al mismo tiempo su estructura familiar y activos financieros. Usted tendrá que examinar si usted necesita solamente la asesoría más básica, asesoría específica sobre ciertas inversiones o tenencias de propiedades, asesoría relacionada con la tutoría de hijos menores, el cuidado dependiente de incapacitados o ancianos, o si usted requiere servicios de planificación global que aborden una serie de preocupaciones específicas.
El determinar la herramienta correcta para la planificación de la sucesión exige que usted haga un balance de las ventajas y desventajas cuando esté comparando las diferentes escogencias que usted pudiera tener para lograr sus metas. Dependiendo de su grupo de edad y situación familiar usted tendrá un conjunto de prioridades diferentes, que el plan correcto para la sucesión reflejará:
Si usted es joven: Usted podría no necesitar un plan de la sucesión del todo — usted está todavía en proceso de construir vuestros activos y no tiene beneficiarios directos. Sin embargo, en esta etapa, usted pudiera desear comenzar a desarrollar un plan financiero global.
Usted tiene una pareja, pero no están casados: Un testamento es importante para asegurar que su pareja no sea dejada fuera de la distribución de su acervo hereditario. Esta herramienta legal significa la protección directa para su pareja, si usted tuviere activos conjuntos y decidiera ceder su parte para que él/ella heredara activos. Tenga en cuenta que sin un Testamento, la ley (Ley de Distribución de 1958 tal como fue reformada por la Ley de Distribución de 1997) determinará a donde van sus activos después de su fallecimiento, y su pareja pudiera no recibir nada. En cambio, usualmente los cónyuges, hijos y padres heredarán la totalidad del acervo hereditario. Además, en esta etapa de la vida debiera ser el momento para comenzar a pensar acerca de Fideicomisos.
Usted está casado y tiene hijos jóvenes: Una vez más, usted debiera tener un Testamento. Es el documento legal y formal que especifica la distribución de su acervo hereditario y también un arreglo de la tutoría y custodia de vuestros hijos jóvenes. En el caso de una calamidad, cuando ambos padres se han ido, el tutor nombrado asumirá el custodio de los hijos y será responsable de su bienestar diario, si usted no nombra un tutor, el tribunal nombrará a alguien para actuar en los mejores intereses del hijo, mientras el proceso de nombrar el tutor del niño.
Usted tiene un patrimonio significativo: Usted ha pasado 30 o 40 años de su vida trabajando duro para tener una cantidad importante de activos en inversiones. Por lo tanto, usted desea proteger el valor de su acervo hereditario y decidir que es lo que usted quiere dejar para sus beneficiarios, usted quiere que permanezca bajo su control y a quien desea que se traspase su patrimonio en caso de fallecimiento.
Dependiendo de sus metas, tamaño del acervo hereditario, relaciones familiares, hijos menores o discapacitados, e intenciones para la beneficencia, usted podría considerar crear un Fideicomiso en su plan para la sucesión.
Si usted tiene un gran acervo hereditario, un fideicomiso activo puede ser la opción correcta para usted. Este es un instrumento que se puede diseñar para administrar sus activos y así se expresa en la escritura del fideicomiso, en el caso de que usted esté discapacitado o incapacitado. Si usted es dueño de un negocio, ya sea que es el único propietario, es una sociedad o compañía limitada privada, usted debiera considerar un plan de continuación del negocio. En el caso de retiro, enfermedad o fallecimiento, un arreglo apropiado legal y una solución apropiada para la provisión de fondos que asegure la continuidad o traspaso sin problema de su negocio es una consideración importante.
Usted es una persona mayor: Este es un momento crucial para tomar pasos específicos a fin de revisar y establecer un plan de la sucesión si usted todavía no tiene uno. Muchos creen que si usted es afectado por una incapacidad, vuestro cónyuge, padre o parientes cercanos automáticamente actuarán en vuestro nombre. Esto no es lo que la ley exige. Si usted no está preparado para esto, pudiera ser que un juez tenga que nombrar a alguien para tomar dichas decisiones para usted.
En este momento en la vida, usted debe conocer tres importantes herramientas legales y tomar acciones de conformidad con su situación personal y financiera:
- Revise su testamento o actualícelo.
- Examine un fideicomiso como una opción seria.
- Determine si un Poder es una buena opción. Esto funciona cuando una persona (el Otorgante) le da la facultad a otro (el Apoderado/Autorizado) para actuar en su nombre si el otorgante faltare.